Lembaga Keuangan Bukan Bank

Lembaga Keuangan Bukan Bank atau LKBB adalah suatu kelompok lembaga yang berperan penting dalam perekonomian yang ada di Indonesia.

Jadi, yang berperan penting bagi ekonomi Indonesia ini bukan hanya lembaga keuangan yang berupa bank saja tapi juga di luar bank.

Salah satu peran dari Lembaga Keuangan Bukan Bank adalah menghimpun sejumlah dana yang nantinya akan disalurkan ke masyarakat, dengan cara mengeluarkan surat berharga. Saluran dana ini bisa digunakan untuk apa saja, misalnya untuk membiayai investasi bagi perusahaan.

Tujuan dari penyaluran dana untuk masyarakat ini adalah meningkatkan taraf hidup orang banyak di Indonesia. Lembaga ini juga diharapkan dapat mendorong perkembangan pasar modal yang ada di Indonesia.

Fungsi dan manfaat dari LKBB ini cukup banyak, dan bisa meningkatkan taraf hidup masyarakat Indonesia.

Lembaga keuangan di Indonesia tidak selalu berkaitan dengan bank saja, seperti berbagai jenis lembaga keuangan non bank yang ada di Indonesia. Penyaluran dana dari lembaga keuangan bukan bank ini beragam, bisa berupa deposito, tabungan ataupun giro.

Penyaluran dananya bisa disesuaikan kembali dengan kebutuhan masing-masing masyarakat. Dana yang dihimpun itu nantinya dikeluarkan dengan surat-surat berharga. Peran strategis baik dari bank maupun lembaga keuangan di luar bank diyakini bisa menyalurkan dana dengan efektif dan efisien.

Peran lainnya dari LKBB ini adalah meningkatkan produktivitas dari barang dan jasa. Distribusi barang juga akan lebih lancar, dan mampu mendorong terbukanya lapangan pekerjaan di segala bidang profesi yang ada.

Pengertian Lembaga Keuangan Bukan Bank

Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan RI No. KEP-38/MK/IV/1972, pengertian dari LKBB ini adalah seluruh badan atau lembaga keuangan yang melakukan aktivitasnya baik secara langsung ataupun tak langsung, untuk menghimpun dana bagi masyarakat.

Caranya yaitu dengan mengeluarkan atau menerbitkan surat berharga kemudian menyalurkan dananya untuk membiayai investasi bagi beberapa perusahaan di Indonesia.

Lembaga keuangan non bank ini tidak memiliki perizinan perbankan secara penuh, dan tidak diawasi oleh badan pengatur perbankan baik internasional maupun nasional. Sebuah badan yang melaksanakan segala kegiatan di bidang keuangan, juga menjadi definisi dari lembaga keuangan di luar bank.

Penyaluran dana secara utama yang dilakukan oleh LKBB ini adalah untuk investasi perusahaan. Bagi perkembangan ekonomi negara Indonesia, LKBB juga memiliki peran yang sangat vital. Itulah sebabnya, banyak masyarakat yang membutuhkan lembaga keuangan di luar bank tersebut.

Contoh Lembaga Keuangan Bukan Bank

Berikut ini beberapa contoh yang tidak termasuk lembaga keuangan bukan bank adalah berikut ini :

Perusahaan Asuransi

Merupakan perusahaan yang memberikan jasanya dalam hal penanggulangan risiko atas kerugian, tanggung jawab hukum di pihak ketiga, dan juga kehilangan manfaat karena adanya peristiwa ketidakpastian di perusahaan tersebut.

Polis Asuransi

Adalah Surat kontrak dalam pelaksanaan asuransi yang berupa kesepakatan dari kedua belah pihak.

Premi Asuransi

Adalah uang pertanggungan yang dibayar secara tertanggung kepada pihak penanggung.

Keuntungan Asuransi Bagi Pemilik Asuransi :

• Keuntungan yang berasal dari premi yang dibayarkan oleh nasabah.
• Keuntungan yang berasal dari hasil penyertaan modal ke perusahaan yang lainnya.
• Keuntungan yang berasal dari hasil bunga investasi berupa surat berharga.

Keuntungan Asuransi Bagi Nasabah :

• Mampu memberikan rasa aman.
• Menjadi simpanan yang dimana ketika jatuh tempo bisa ditarik kembali.
• Terhindar dari risiko kerugian.
• Mendapatkan penghasilan di masa mendatang.
• Mendapatkan penggantian yang disebabkan oleh kerugian dari kehilangan/kerusakan.

Perusahaan Dana Pensiun

Merupakan sebuah badan hukum yang menjalankan serta mengelola program yang menjanjikan manfaat dari pensiun itu sendiri. Manfaat dari pensiun dan itu sendiri adalah:

Untuk Perekonomian Sosial

Dana yang dihimpun dari iuran para peserta bisa menjadi modal di dalam dunia usaha.

Untuk Peserta

Memberikan jaminan pendapatan di hari tua.

Manfaatnya untuk perusahaan yaitu:

• Kompetisi dalam pasar tenaga kerja.
• Sebagai loyalitas.
• Merupakan kewajiban moral.

Manfaatnya untuk karyawan:

• Rasa aman
• Kompensasi yang lebih baik

Koperasi Simpan Pinjam

Menghimpun dana dari masyarakat yang nantinya akan meminjamkan kembali pada anggota masyarakat lainnya. Modal koperasi meliputi:

Simpanan Pokok

Dibayarkan sekali saja di awal pada saat sudah menjadi anggota.

Simpanan Wajib

Dibayarkan selama menjadi anggota dalam jangka waktu tertentu, yang sesuai dengan keputusan dari rapat seluruh anggota.

Simpanan Sukarela

Dibayarkan dalam jangka waktu yang tak ditentukan.

Landasan koperasi meliputi:

• Landasan Idiil yaitu pancasila.
• Landasan Struktural yaitu UUD 1945 pasal 33 ayat 1.
• Landasan Operasional yaitu UU no 25 tahun 1992.
• Landasan Mental yaitu kesadaran sekaligus kesetiakawanan.

Keuntungannya adalah:

• Tak perlu menggunakan jaminan.
• Setiap akhir tahun akan mendapatkan SKU.
• Para anggota akan terhindar dari rentenir.

Bursa Efek atau Pasar Modal

Merupakan tempat untuk menjual/membeli surat berharga. Contohnya yaitu:

Saham

Adalah jenis surat berharga yang dimana pemiliknya adalah pemilik dari suatu perusahaan itu sendiri.

Obligasi

Adalah jenis surat berharga yang menjadi instrumen utama dari sebuah perusahaan. Namun pemiliknya bukan pemilik dari perusahaan tersebut.

Keuntungan dari pasar modal adalah:

• Menyediakan sumber pembiayaan dalam jangka panjang bagi dunia usaha.
• Sebagai sarana untuk mengalokasikan sumber dana dengan cara yang optimal untuk investor.
• Memungkinkan adanya upaya yang diversifikasi.

Manfaatnya untuk investor:

• Mendapat dividen untuk para pemegang saham.
• Mendapatkan capital gain apabila ada kenaikan di harga saham.
• Mendapatkan bunga untuk para pemegang obligasi.
• Memiliki hak suara di dalam RUPS.
• Bisa mengganti instrumen investasi dengan mudah.

Sedangkan manfaatnya untuk emiten adalah:

• Memperoleh dana yang jumlahnya lebih besar.
• Perusahaan bisa mengolah dana dengan cara yang lebih fleksibel.
• Mengurangi ketergantungan pada bank.
• Besar/kecilnya deviden bergantung pada besar/kecilnya keuntungan.
• Tak ada kewajiban yang terikat yang menjadi jaminan.

Manfaatnya bagi pemerintah adalah:

• Membantu pemerintah dalam menciptakan adanya kesempatan kerja
• Membantu pemerintah dalam mendorong perkembangan di dalam pembangunan.
• Membantu pemerintah dalam mendorong sebuah kegiatan investasi.

Perusahaan Anjak Piutang

Merupakan sebuah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan yang bentuknya pembelian/pengalihan dan juga pengurusan piutang. Manfaatnya bagi klien adalah:

• Efisiensi usaha.
• Penjualan yang meningkat.
• Memudahkan penagihan dalam hutan.
• Modal kerja lancar.

Sedangkan manfaat bagi factor adalah adanya fee untuk klien. Manfaat untuk customer adalah:

• Pelayanan dalam bidang penjualan yang lebih baik.
• Kesempatan dalam membeli secara kredit.

Perusahaan Modal Ventura

Adalah pembiayaan dari suatu perusahaan pada suatu perusahaan pasangan usahanya, yang dimana prinsip pembiayaannya merupakan sebuah penyertaan modal. Perusahaan yang menerima penyertaan modal ini adalah Investee Company.

Sedangkan yang melakukan penyertaan modal disebut dengan perusahaan ventura.

Bentuk pembiayaannya tak semata-mata merupakan penyertaan saja, tetapi juga termasuk pinjaman serta obligasi yang sifatnya khusus yang dimana syarat pengembalian dan balas jasanya lebih lunak.

Keunggulan dari modal ventura diantaranya yaitu:

Menjadi sumber dana untuk perusahaan yang baru.

• Mendukung setiap usaha kecil yang memiliki potensi dapat memperluas dan mengembangkan kesempatan kerja.
• Adanya penyertaan di dalam manajemen.
• PPU akan menerima mitra baru yang dimiliki oleh perusahaan ventura itu sendiri.
• Kepedulian yang tinggi dari perusahaan modal ventura tersebut.
• MV yang menaikkan pamor pada PPU.
• Adanya penyertaan modal, sehingga PPU dapat mencari bantuan modal dalam bentuk yang lain.

Manfaat dari modal ventura diantaranya adalah:

• Keberhasilan dalam bidang usaha akan meningkat.
• Efisiensi di dalam proses pendistribusian barang.
• Meningkatkan bank disabilitas untuk perusahaan.
• Pemanfaatan dana di dalam perusahaan akan meningkat.
• Likuiditas juga meningkat.

Pegadaian

Adalah jenis usaha yang memberikan pinjaman untuk para nasabah dengan jaminan barang-barang yang bergerak. Tujuan dari pegadaian adalah:

• Ikut melaksanakan serta menunjang pelaksanaan kebijakan dalam program pemerintah dalam bidang ekonomi.
• Dapat mencegah praktik ijon, pinjaman yang tidak wajar dan juga riba.

Perusahaan Leasing / Sewa Guna

Pembelian yang dilakukan dengan cara angsuran tetapi sebelum angsurannya lunas maka hak barang yang diperjualbelikannya masih dimiliki oleh penjual disebut dengan leasing.

Namun setelah kontrak leasing ditandatangani maka seluruh kegunaan dan fasilitas barang bisa dipakai oleh pembeli. Leasing merupakan kegiatan dalam pembiayaan, yang berupa penyediaan barang modal baik secara leasing dengan hak opsi maupun tanpa hak opsi.

Kemudian nantinya akan digunakan oleh lessee yaitu pihak yang mendapatkan pembiayaan dari barang modal, dari lessor atau pemberi jasa dalam hal pembiayaan. Dalam jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran secara berkala.

Manfaat dari leasing adalah:

• Biayanya lebih murah.
• Modal lebih hemat.
• Persyaratan fleksibel dan lebih mudah.
• Diversifikasi yang berasal dari beberapa sumber pembiayaan.

Fungsi Lembaga Keuangan Bukan Bank

Lembaga keuangan bukan bank ini juga memiliki fungsi, yang diantaranya yaitu sebagai berikut:

Untuk Menghimpun Dana

Salah satu fungsi dari LKBB adalah untuk menghimpun dana, hal ini terdapat dalam Surat Keputusan Menteri Keuangan No 38/MK/IV/1972. Dana itu berasal dari nasabah dan nantinya akan dikeluarkan dalam bentuk surat berharga.

Dana tersebut nantinya akan disalurkan lagi untuk membiayai investasi bagi perusahaan atau bisa juga bagi perorangan.

Memberikan Kredit

Fungsi lainnya dari lembaga keuangan non bank adalah untuk memberikan kredit pada peminjam, dalam hal pembelian barang misalnya alat elektronik atau kendaraan. Sebelum memberikan kredit, LKBB akan membuat kontrak detail yang jelas dan juga detail.

Maksudnya supaya peminjam tahu berapa jumlah cicilan dari kontrak yang harus dibayar setiap bulan. Dalam hal pengajuan kredit ini maka konsumen juga harus mempersiapkan data yang dibutuhkan contohnya riwayat dari kredit itu sendiri dan lain sebagainya.

Survey akan dilakukan pihak lembaga sebelum mereka menyetujui pengajuan kredit tersebut.

Menjadi Perantara

LKBB ini juga berfungsi sebagai perantara, terutama bagi perusahaan yang memang sedang membutuhkan modal dengan si pemilik modal.

Peran ini sangat memudahkan perusahaan di Indonesia, dalam memperoleh sumber modal yang berupa pinjaman baik dari dalam ataupun luar negeri.

Mencari Tenaga Ahli

Lembaga keuangan di luar bank ini juga dapat berfungsi sebagai pencari tenaga ahli. LKBB bisa bertindak sebagai perantara dalam memperoleh tenaga ahli. Para tenaga ahli ini juga diharapkan bisa memberi wawasan yang baru di bidang finansial.

Melakukan Usaha dalam Bidang Keuangan

Lembaga ini juga memiliki fungsi lainnya yaitu untuk melakukan usaha di bidang keuangan. Contohnya dengan pendirian perusahaan yang menjadi penjamin kredit, badan penyelenggara jaminan sosial, serta lembaga penyediaan ekspor.

Namun sebelum usaha dalam bidang keuangan, maka harus memperoleh persetujuan dari Menteri Keuangan lebih dulu.

Manfaat Lembaga Keuangan Bukan Bank

Keberadaan dari LKBB ini mampu memberi manfaat untuk masyarakat. Manfaat ini bisa dirasakan oleh produk yang ditawarkan, misalnya:

• Pegadaian memberi manfaat untuk masyarakat yang membutuhkan dana.
• Perusahaan akan memberi manfaat untuk jaminan risiko yang mungkin saja terjadi, sesuai dengan jasa yang ditawarkan.
• Lembaga dana pensiun akan memberi kesejahteraan pada karyawan suatu perusahaan khususnya yang sudah pensiun.
• Lembaga pembiayaan yang memberikan pinjaman pada masyarakat dalam hal pendanaan pada kegiatan konsumsinya.
• Koperasi juga bisa memberikan manfaat pada setiap anggota dalam hal kebersamaan serta SHU atau sisa hasil usaha.

Jenis-jenis Lembaga Keuangan Bukan Bank

Apabila disebutkan semuanya, akan banyak sekali lembaga keuangan yang bukan bank di Indonesia. Secara garis besarnya ada sekitar 7 jenis LKBB yang sering ditemui yaitu sebagai berikut:

Koperasi Simpan Pinjam

Merupakan LKBB yang akan menghimpun dana pada setiap anggotanya kemudian menyalurkan lagi pada anggota dan yang bukan anggota. Sumber pemasukan koperasi asalnya dari anggota dan pinjaman yang berasal dari jenis lembaga keuangan yang lainnya.

Tujuan utama dari koperasi adalah untuk membantu meningkatkan kesejahteraan para anggota dan masyarakat secara umum. Contohnya yaitu KUD (Koperasi Unit Desa), Koperasi Pasar, KSU dan (Koperasi Serba Usaha).

Jadi, Lembaga keuangan bukan bank yang memberi pinjaman jangka panjang adalah koperasi.

Perum Pegadaian

Pegadaian merupakan salah satu perusahaan BUMN atau Badan Usaha Milik Negara yang melakukan berbagai kegiatan penyaluran kredit untuk masyarakat. Dasar hukum yang dipakai di sini adalah hukum gadai, hingga masyarakat bisa terhindar dari jumlah bunga yang terlalu tinggi.

Pegadaian cukup terkenal di masyarakat karena banyak digunakan oleh sebagian besar masyarakat. Terutama oleh masyarakat menengah ke bawah karena prosesnya terbilang mudah. Produk layanan dari pegadaian diantaranya yaitu:

• Jasa Penitipan Barang Berharga
• Gadai Konvensional
• Jasa Taksiran dan Sertifikasi Logam Mulia
• Gadai Syariah

Perusahaan Leasing

Leasing adalah salah satu LKBB yang memberikan layanan pembiayaan, dengan menggunakan sistem kontrak sewa yang digabungkan dengan pembelian. Caranya yaitu dengan menggunakan sistem angsuran baik pada perorangan maupun perusahaan.

Perusahaan leasing yang cukup ternama di Indonesia yaitu:

• PT BFI Finance
• PT BCA Finance
• PT Indomobil Finance Indonesia

Perusahaan Modal Ventura

Merupakan jenis LKBB yang menyediakan permodalan pada perusahaan yang memiliki prospek bisnis, serta menjanjikan kegiatan berisiko tinggi dan juga memerlukan modal cukup besar. Bentuk pembiayaan yang ditawarkan oleh perusahaan modal ventura adalah obligasi.

Bisa juga dalam bentuk pinjaman yang bersifat khusus dengan syarat pembelian tertentu, yang sudah disepakati oleh kedua belah pihak.

Pasar Modal

Merupakan LKBB yang memperdagangkan surat berharga seperti misalnya surat pengakuan hutang, saham, obligasi, equitas, dan jenis surat berharga yang lainnya. Surat berharga itu diterbitkan oleh perusahaan swasta atau oleh pemerintah.

Pasar modal yang ada di Indonesia dikenal dengan bursa efek dan lokasinya ada di sekitar SCBD Sudirman Jakarta.

Setelah diuraikan lebih lengkap mengenai lembaga keuangan bukan bank di atas, maka jelaslah bahwa apa yang dimaksud dengan lembaga keuangan bukan bank dan peran LKBB yang sangat penting dalam roda perekonomian di Indonesia.

Anda bisa memanfaatkan masing-masing jenisnya, sesuai dengan fungsi dari LKBB itu sendiri.